سجلت التسهيلات الائتمانية المقدمة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر قفزة لافتة خلال السنوات الخمس الماضية، إذ بلغ إجمالي حجم التسهيلات المقدمة خلال الفترة من 2020 إلى 2024 نحو 1.24 تريليون ريال، محققة نموًا إجماليًا بنسبة 93%، وبمعدل نمو سنوي مركب بلغ 17.86%، مدفوعا بنمو المنشآت ودعم القطاع الخاص.

نمو متدرج

وتُظهر قراءة «الوطن» للبيانات أن حجم التسهيلات ارتفع من 182.2 مليار ريال في 2020 إلى 203.2 مليارات ريال في 2021، بزيادة سنوية بلغت 21.0 مليار ريال، ما يعادل نموًا بنسبة 11.5%. وواصل التمويل مساره التصاعدي في 2022 ليصل إلى 229.0 مليار ريال، بزيادة قدرها 25.8 مليار ريال، وبنسبة نمو 12.7% مقارنة بالعام السابق.

تسارع النمو

وشهد عام 2023 تسارعًا ملحوظًا في وتيرة التوسع التمويلي، إذ قفز حجم التسهيلات إلى 275.6 مليار ريال، بزيادة سنوية بلغت 46.5 مليار ريال، مسجلًا نموًا بنسبة 20.3%. وبلغ هذا الزخم ذروته في 2024، مع ارتفاع التسهيلات إلى 351.7 مليار ريال، بزيادة سنوية قياسية بلغت 76.1 مليار ريال، وبنسبة نمو 27.6%، وهي الأعلى خلال فترة الرصد.

وتظهر هذه الأرقام تحولًا هيكليًا في توجهات التمويل، حيث باتت المنشآت الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر في صدارة أولويات السياسات التمويلية، باعتبارها ركيزة أساسية للنمو الاقتصادي، ورافدًا رئيسيًا للتوظيف، والابتكار، وتنويع القاعدة الإنتاجية.

لماذا تحتاج المنشآت إلى التمويل؟

ويُظهر التوسع الكبير في التسهيلات حجم الاحتياج الفعلي للتمويل لدى هذا القطاع، إذ تعتمد المنشآت الصغيرة والمتوسطة على الائتمان لتمويل رأس المال العامل لتغطية التكاليف التشغيلية اليومية، مثل الرواتب والمخزون، إضافة إلى تمويل التوسع وزيادة الطاقة الإنتاجية، والدخول في أنشطة وأسواق جديدة. كما يشكل التمويل عنصرًا محوريًا في التحول الرقمي، وتبني التقنيات الحديثة، وتحسين الكفاءة التشغيلية، إلى جانب استخدامه في إعادة هيكلة الالتزامات المالية وتحسين التدفقات النقدية، خصوصًا في المراحل الأولى من عمر المنشأة.

اشتراطات وضوابط التمويل

وتخضع عمليات التمويل لعدد من الاشتراطات الائتمانية التي تهدف إلى تحقيق التوازن بين دعم النمو وإدارة المخاطر، وتشمل سلامة الوضع المالي للمنشأة، وانتظام القوائم والسجلات المحاسبية، ووضوح نموذج العمل، والقدرة على السداد، إضافة إلى تقييم الجدارة الائتمانية والضمانات المتاحة. وفي هذا السياق، تسهم برامج الضمان والدعم الحكومية في تخفيف متطلبات الضمان، وتسهيل وصول المنشآت إلى التمويل، بما يعزز استدامتها ويرفع قدرتها على النمو والمنافسة.

حجم التسهيلات المقدمة للمنشـآت الصغيرة والمتوسطـة ومتناهية الصغر “بالمليون ريال”:

2020= 182.241

2021= 203.234= +20.993= 11.5 %

2022= 229.032= +25.798= 12.7 %

2023= 275.576= +46.544= 20.3 %

2024= 351.718= +76.142= 27.6 %

مجموع التسهيلات المقدمة خلال 5 سنوات= 1.24 تريليون ريال

نسبة النمو الإجمالي خلال 5 سنوات= 93%

النمو السنوي المركب= 17.86%

جدة 24 ، موقع إخباري شامل يهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري بما يليق بقواعد وقيم الأسرة السعودية، لذلك نقدم لكم مجموعة كبيرة من الأخبار المتنوعة داخل الأقسام التالية، الأخبار العالمية و المحلية، الاقتصاد، تكنولوجيا ، فن، أخبار الرياضة، منوعات و سياحة.

اخبار تهمك